O START2PAY DA EUROPA LANÇA PARA SIMPLIFICAR OS PAGAMENTOS DE DÉBITO MÓVEL E LUBRIFICAR AS ENGRENAGENS DO M-COMMERCE - TECHCRUNCH - COMUNICADOS DE IMPRENSA - 2019

Anonim

A Sign2Pay, lançada hoje em Londres, na Disrupt Europe, tem como objetivo melhorar as baixas taxas de conversão em dispositivos móveis, simplificando e agilizando o processo de pagamento das transações com cartões de débito. Por exemplo, removendo a necessidade de dispositivos de hardware emitidos por bancos para autenticar a identidade do comprador através de um código de desafio único. Ou, de fato, exigir que algum outro hardware adicional, como um wearable, seja incluído na combinação de segurança.

"Nenhuma das atuais soluções de pagamento é otimizada para dispositivos móveis", diz o fundador Nicolas Mertens, que caracteriza o mercado de pagamentos europeu que sua startup está mirando como "muito fragmentada".

"Em toda a Europa, cada país tem seu esquema de débito nacional, e é projetado pelos bancos. As pessoas não têm ideia do que é otimização de conversão e é complicado. Como comerciante, se você quiser oferecê-lo a pessoas em outro país, para implementar métodos bancários locais ".

"O problema com o comércio móvel é que ninguém está convertendo", acrescenta. "A taxa de conversão no smartphone é 60% mais baixa do que no desktop. A taxa de conversão no tablet é 30% menor do que no desktop. No entanto, o tráfego é quase 40% do tráfego total. E no próximo ano será igual ao desktop. perda na oportunidade de ir? Os comerciantes estão perdendo muito dinheiro por não ter soluções que são projetadas para celular. "

Atualmente, existem diferentes sistemas para fazer pagamentos de débito online em diferentes países europeus. O que significa que não há processo simplificado. Sign2Pay quer se tornar a "solução unificada" para fazer pagamentos de débito móvel - lubrificando as engrenagens do m-commerce no processo. Ou esse é o tom para os comerciantes que espera se inscrever. Inicialmente, ele está se concentrando apenas nas contas bancárias da moeda Euro. Cerca de 3.700 bancos europeus são apoiados pelo lançamento através dos parceiros bancários comerciais da Sign2Pay.

Então, como isso funciona? Em vez de hardware adicional sendo necessário para autenticar uma transação, o Sign2Pay usa uma assinatura em tempo real inserida em um smartphone ou tablet touchscreen.

Embora a assinatura de uma pessoa possa ser forjada, o processo de escrever uma assinatura é mais difícil de falsificar, já que o falsificador precisaria imitar como ela é escrita em tempo real. Fatores como a velocidade de gravação e contagem de traços fornecem um autenticador robusto, argumenta Mertens - mais robusto do que uma senha ou um código PIN de quatro dígitos, graças a "muitas outras variáveis".

"Rastreamos itens como velocidade, traços, quantidade de traçados, pontos de contato, onde eles perdem a tela, onde eles se juntam à tela, onde eles começam, onde terminam, há muitas mais variáveis ​​em uma assinatura. Muitos mais dados pontos para comparar do que as opções que existem com um código PIN de quatro dígitos ou uma senha ", diz ele.

E, mesmo que seu estilo de escrita de assinatura acabe sendo copiado e comprometido com sucesso, o usuário pode pelo menos alterar sua assinatura para se tornar seguro novamente. Ao contrário de confiar em uma biometria estática - como uma impressão digital - que não pode ser alterada se estiver comprometida.

O Sign2Pay pode tecnicamente funcionar com qualquer doodle que você goste; não precisa ser sua assinatura (mas obviamente assinar seu nome é um processo de autenticação mais imediato do que, por exemplo, desenhar uma foto do seu gato. Mertens ri quando eu brinco que ele perdeu um truque de Internet viral ao não nomear o serviço 'Cat2Pay'

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).

Ele argumenta que outra vantagem de usar uma solução de autenticação de software em relação ao hardware dedicado é que a tecnologia da Sign2Pay é independente de hardware - desde que o dispositivo móvel seja suficientemente poderoso e a rede esteja usando rápido o suficiente para processar a assinatura em tempo real. um iPhone de terceira geração não seria suficiente, nem as redes Edge. Mas os usuários de tecnologia tradicionais estão há várias gerações de ambas as tecnologias agora).

Uma vez que o usuário tenha passado pelo processo inicial de inscrição do Sign2Pay - que acontece no momento da compra - ele pode fazer um pagamento de sua conta bancária para um varejista móvel apenas assinando seu nome digitalmente. O processo de registro envolve inserir seus dados bancários e assinar seu nome três vezes. Depois disso, eles apenas assinam uma vez para pagar quando um comerciante on-line suporta a tecnologia da Sign2Pay.

Introduzir detalhes de contas bancárias em dispositivos móveis obviamente continua sendo complicado e frustrante - o que, segundo Mertens, está levando os compradores em potencial a desistir de uma compra antes de passarem pelos prazos de pagamento. Por isso, ele argumenta que pequenos fatores, como o Sign2Pay, não redirecionando os usuários do site do varejista para outro site - seja para registrar ou para pagar - são importantes na remoção do atrito do m-commerce para aumentar as taxas de conversão.

Além disso, ele aponta que há um problema contínuo com a confiança quando se trata de fazer pagamentos de débito online - já que o comprador está efetivamente entregando detalhes confidenciais de sua conta bancária para cada varejista. Varejistas menores, em especial, podem, portanto, perder se os compradores não se sentirem à vontade para entregar esses detalhes. Sign2Pay, portanto, visa intervir e ser a camada confiável que lubrifica os pagamentos móveis quando eles estão diretamente ligados a contas bancárias.

"Nós inventamos uma maneira que é fácil de usar, mas oferece um alto nível de segurança", acrescenta.

O Sign2Pay está exclusivamente focado em pagamentos de débito e não de crédito. Para fazer pagamentos com cartão de crédito através de terceiros, é claro, o PayPal. Mas Mertens argumenta que o PayPal está mais focado no cartão de crédito do que nos pagamentos de débito, portanto, não há uma enorme sobreposição aqui. Ele também aponta que o PayPal tem uma pequena participação no mercado de pagamentos no mercado europeu, que ele fixa entre cinco e 10 por cento.

Além disso, ele argumenta que existem diferenças culturais em relação ao crédito. Assim, embora, por exemplo, o mercado do Reino Unido tenha (sem dúvida alguma) adotado cartões de crédito, outros mercados europeus não estão tão envolvidos com a transação de débito que nunca chega a ser um método de pagamento mais padronizado nesses mercados.

"Você pode simplesmente roubar, ligar seu telefone e assinar por ele e você pagou por ele. Você não precisa inserir sua conta do PayPal, você não precisa instalar um aplicativo do PayPal, você não precisa colocar em detalhes do seu cartão de crédito, porque é um comerciante que pode não ter seu cartão de crédito em arquivo ", acrescenta.

Uma razão pela qual os compradores on-line e móveis podem optar por pagar com cartão de crédito, em vez de um cartão de débito, é por causa dos esquemas de proteção ao consumidor que podem acompanhar um serviço de cartão de crédito. Então o Sign2Pay está colocando um elemento de proteção do consumidor em seu serviço também. Os usuários que pagam usando sua tecnologia têm um período de direito de reembolso de oito semanas se algo der errado com a transação.

Para garantir que a empresa possa gerenciar o risco associado à oferta desse recurso, o Sign2Pay avalia os usuários no estágio de inscrição para filtrar possíveis fraudadores, fazendo isso com algoritmos que analisam coisas como o tipo de dispositivo usado e a localização do comprador., bem como a localização do comerciante, o tamanho da transação e vários outros sinais.

Até agora, a Sign2Pay arrecadou cerca de € 590.000 de investidores-anjos e através de contribuições dos fundadores. Ele também fez uma doação de inovação para financiar duas partes do IP: a tecnologia de comparação de assinaturas em tempo real e seu sistema de detecção de fraudes assíncronas.

Na frente do modelo de negócios, a startup cobra dos comerciantes uma taxa por transação - posicionando seus preços para minar o PayPal e as empresas de cartão de crédito, mas a um pequeno prêmio sobre o valor cobrado pelos bancos por seus esquemas menos simplificados de pagamento online.

"Somos razoavelmente mais baratos que o PayPal. O PayPal começa em 3, 4% mais 32 centavos por transação. Somos mais baratos do que os adquirentes de cartão de crédito através de qualquer prestador de serviços de pagamento que pode ser calculado em 2, 7% mais 25 centavos. mais 25 centavos, que é mais barato do que as outras opções que ainda esperamos ver no carrinho de compras, mas é um pouco mais caro que nossos concorrentes - sendo os sistemas de débitos locais - cuja média, dependendo do país, é de cerca de 2% mais 25 centavos ", acrescenta.

"Somos tão fáceis quanto os cartões de crédito, somos tão seguros quanto os concorrentes de débito, então nos sentamos bem no meio. A facilidade de uso e a segurança combinadas e, portanto, pedimos um prêmio porque, é claro, você converte muito mais visitantes "

Mertens diz que o núcleo da tecnologia Sign2Pay também é algo que pode licenciar para uso em outros dispositivos móveis - como uma possível tecnologia de substituição de senha, por exemplo. A análise de assinatura em tempo real é uma solução biométrica, então ele vê o escopo para competir com outras biometrias que não são tão fáceis de escalar, porque elas exigem hardware dedicado ou são mais binárias e, portanto, menos resilientes quando comprometidas.

Você não pode mudar suas impressões digitais ou seu rosto, por exemplo, mas você pode criar uma nova assinatura - e como você assina o que é rabisco pode se tornar um significante em tempo real de quem você é quem você diz ser.

Q & A

P: Você acha que os bancos aceitarão a assinatura?
R: Na Europa, muitos regulamentos mudaram. Existe agora um protocolo europeu amplo. Portanto, nosso parceiro de banco comercial europeu deve estar envolvido em nossas transações, e autenticamos essa assinatura para assinar um acordo entre o cliente e nós e, portanto, o banco processa esses outros bancos.

P: Você estaria substituindo a verificação do Visa e coisas assim, ou a verificação do cartão de crédito?
A: A questão surgiu de coisas como autenticado pela Visa, MasterCard, é apenas uma grande dor. Então, estávamos procurando uma maneira de aproveitar os novos recursos do celular para autenticar alguém.

Neste ponto, estamos apenas segmentando um mercado de débito europeu muito fragmentado.
Todos os países europeus têm diferentes soluções de débito, que são locais. E nós cobrimos todos eles com esse esquema europeu. Mas quando você olha para pagamentos com cartão de crédito, toda empresa tem Visa, MasterCard. Então não estamos procurando fazer isso.

Q: O que Elvis tem a ver com isso?
R: O que é legal em pagamentos são assinaturas - e você tem autógrafos de celebridades - então achamos que é um gesto legal chamar a atenção das pessoas para ter um imitador de Elvis andando por aí fazendo RP para nós.

P: Como você vai colocar isso no mercado?
A: Nós temos algumas estratégias. Embaixadores diretos. Pessoas que estão realmente procurando uma boa solução. Isso funciona completamente de forma assíncrona. Ele tem algumas linhas de código integradas à sua página de checkout, para que sejam bloqueadas. Então, do outro lado, estamos analisando plataformas de pagamento, como PSVs. Eu mesmo corri na Bélgica.

Um de nossos investidores também tem alcance nesse setor. Então, estaremos olhando para um programa de revendedor e, finalmente, plug-ins para comércio eletrônico para pequenos comerciantes que também desejam fazer conversões em dispositivos móveis

P: Com que frequência, além do seu produto, as assinaturas são usadas como um mecanismo de segurança? As pessoas terão que reaprender para tornar a assinatura complexa?
R: Os bancos não veem sua assinatura. Nós usamos isso como uma maneira de autenticar uma pessoa. É claro que quanto mais complexa é uma assinatura, mais forte ela é. Assim como uma senha, se você tiver uma senha de quatro caracteres que não seja segura, certo? Se você tiver uma frase secreta mais segura. Há tantos pontos de dados na assinatura que cria uma senha muito complexa.

P: Quais são as métricas que comprovam que isso realmente funciona em termos de conversão aprimorada?
R: É difícil responder porque depende da indústria e dois do nível de integração do comerciante. Você tem que ver que, atualmente, se você gostaria de pagar o débito na Europa, você precisa comprar um leitor de cartão físico. Se você compará-lo a um usuário virgem, a taxa de conversão é muito alta, porque eles só precisam assinar e ser autenticados e, em seguida, eles passam. Se você precisar instalar o aplicativo, precisará ir até a loja de aplicativos, instalá-lo, registrá-lo, etc. Assim, as taxas de conversão ainda não são definitivas, mas estamos muito convencidos sobre os números que vimos até agora.

P: Fale um pouco sobre os canais pelos quais você estaria adquirindo comerciantes. Como foi esse processo para convencê-los a usar essa solução em oposição aos outros?
R: Temos uma mistura de sentimentos porque, em 2015, o tráfego de dispositivos móveis para comércio eletrônico será igual ao tráfego de computadores, mas as taxas de conversão não são nem de longe iguais. Então, não haverá crescimento suficiente como esperado, por isso é muito urgente, então eles te recebem de braços abertos. E então eles olham para a tecnologia. E então eles dizem como isso afetará nosso pipeline de desenvolvimento, e então eles olham para o preço.

Quando você olha para os plug-ins, não vemos muita pressão porque é um plug-in que pode ser instalado quando você não gosta, então é tentativa e erro.