NUMBER26 É UM BANCO PROJETADO PARA O SÉCULO 21 - TECHCRUNCH - COMUNICADOS DE IMPRENSA - 2019

Anonim

Por que ainda leva dois dias na Europa para que uma transação com cartão apareça no seu extrato bancário? Conheça o Number26, o Simple of Europe - uma startup de tecnologia financeira que promete consertar todas as esquisitices do sistema bancário europeu. Em outras palavras, Number26 é um banco que não é uma merda. A startup está lançando hoje em beta privado no palco do Disrupt London.

"Estamos fornecendo a conta corrente mais moderna da Europa, a conta bancária", disse o co-fundador e CEO Valentin Stalf em uma entrevista por telefone antes do Disrupt. "Anexado a isso vem um MasterCard."

Como lembrete, os bancos comerciais na Europa são uma droga. Nos EUA, você pode aparecer e abrir uma conta em cinco minutos. Na Europa, você precisa marcar uma consulta na filial local de um banco, trazer documentos e preencher vários formulários. Você também pode se inscrever online, mas terá que ir à agência postal para enviar documentos.

Quando você se inscreve para uma conta Number26, o processo é muito mais fácil do que qualquer outro banco - você não precisa enviar fisicamente nada, pois todo o processo ocorre no site da empresa. A empresa me disse que você pode se inscrever em cinco minutos.

No final do processo, o número 26 inicia uma chamada de vídeo para verificar sua identidade. Você simplesmente mostra seu passaporte para a webcam e responde a algumas perguntas. Uma chamada é muito menos dolorosa do que ter que ir ao correio local para enviar cópias do seu passaporte.

Toda vez que você usa seu cartão, você pode abrir o aplicativo alguns segundos depois para ver a transação aqui mesmo no seu extrato.

Depois disso, você receberá um cartão de débito que funciona em todos os caixas eletrônicos e lojas da MasterCard. Até agora, o Number26 não parece muito diferente dos tradicionais bancos online na Europa.

Mas isso é quando fica interessante. O número 26 concentra grande parte de sua atenção na experiência do usuário do aplicativo para dispositivos móveis. Além de ser um aplicativo bonito, há alguns recursos interessantes que fazem o aplicativo se destacar da multidão.

Primeiro, as transações aparecem em tempo real. Toda vez que você usa seu cartão, você pode abrir o aplicativo alguns segundos depois para ver a transação diretamente no seu extrato.

"Quando você olha para uma transação MasterCard, todas essas transações têm uma autenticação online", disse Stalf. "O terminal entra em contato com a nuvem da MasterCard e a rede da nuvem informa que esse número do cartão está vinculado a essa empresa de processamento. Vemos o que está acontecendo com a empresa de processamento em tempo real, porque essa transação precisa ser autorizada."

Outros bancos tecnicamente podem fazer o mesmo e exibir transações em tempo real. Mas é mais difícil para eles implementar esses recursos devido à infraestrutura existente.

Você também pode abrir o aplicativo e bloquear seu cartão com um simples botão. Mas se você encontrar seu cartão alguns minutos depois, você pode simplesmente desbloqueá-lo. Você não precisa esperar e receber um novo cartão.

Se você emprestar seu cartão a um amigo em quem você não confia, você também pode bloquear transações em caixas eletrônicos por uma hora. Sempre que você receber seu cartão de volta, você pode desbloquear as transações de caixa eletrônico no aplicativo. Tudo funciona em tempo real.

Finalmente, o Number26 adicionou algumas ferramentas financeiras em seu aplicativo móvel. Por exemplo, você verá quanto dinheiro gasta em restaurantes ou lojas de roupas. É muito reminiscente do Mint, mas o Mint está disponível apenas nos EUA e no Canadá.

E então, há todas as razões pelas quais você não confiaria em uma startup para administrar seu dinheiro. Mais uma vez, funciona muito como simples.

"Como precisamos de uma licença bancária, no fundo, temos um parceiro bancário", disse Stalf. "O dinheiro está neste banco. Os reguladores exigem que façamos isso. E, do outro lado, porque é uma licença bancária alemã, todos os valores são segurados até algo como 6 milhões de euros.

Enquanto a startup está baseada em Berlim, uma licença bancária alemã permite operar em outros mercados europeus. Até agora, a empresa aceita clientes na Alemanha, Áustria e Suíça. Mas será muito fácil escalar para mais países europeus no futuro.

Para o usuário final, não há taxa de cartão para pagamentos em euros e nenhuma taxa de serviço para sua conta. O número 26 recebe uma parte de cada transação MasterCard. Seu banco parceiro também investirá o dinheiro nas contas bancárias. Tudo isso é transparente para o usuário final.

No futuro, a startup adicionará novos recursos para tornar o produto mais atraente. Por exemplo, o Number26 planeja adicionar opções de cheque especial e poupança. Também está procurando construir uma solução corporativa também.

Você também pode esperar futuros inovadores que você não encontrará em seu aplicativo bancário existente. Por exemplo, a empresa quer usar a geolocalização do seu smartphone para compará-la com a localização das transações do seu cartão. Dessa forma, o Number26 pode detectar atividades suspeitas e solicitar que você aceite ou bloqueie uma transação.

A longo prazo, a empresa quer integrar outras startups de fintech diretamente em sua conta Number26. "Poderíamos integrar TransferWise para transferências internacionais, por exemplo", disse Stalf. "A ideia é ser o conector para startups de finanças."

A equipe de 17 arrecadou US $ 2, 6 milhões até agora (€ 2 milhões) da Earlybird Venture Capital, da Redalpine Venture Partners, da Axel Springer Plug and Play Accelerator. Será difícil convencer os clientes conservadores e competir com os bancos tradicionais e seu dinheiro de publicidade, mas o Number26 definitivamente tem uma chance quando se trata de criar a melhor experiência bancária na Europa.

Q & A

Juízes: Niko Bonatsos (Catalisador Geral), Jon Bradford (Techstars), Bindi Karia (Banco do Vale do Silício), Brenden Mulligan (Cluster).

Pergunta: Seu aplicativo é lindo. Tem que haver um grande problema que você está tentando fazer com que as pessoas mudem. Como você descobriu que os dados em tempo real eram um ponto problemático?
Responda:

Pergunta: O relacionamento com o regulador é complicado. Como você faz isso?
Resposta: Temos um parceiro bancário na Alemanha. Estamos fazendo muito mais do que usando sua tecnologia. E podemos fazer videoconferências para verificar clientes em toda a Europa.

Pergunta: Qual é o plano para ganhar dinheiro?
Resposta: Temos dois fluxos de receita de curto prazo. Mas também temos planos de longo prazo, nos tornando um centro de fintech.